Umschuldung

Doch auch wenn ein Dispo- bzw. Dispositionskredit den Vorteil hat, dass man ihn jederzeit und ohne Rücksprache in Anspruch nehmen kann, so birgt er doch auch gewisse Nachteile. Zum einen sind die für die Inanspruchnahme zu zahlenden Zinsen deutlich teurer als die eines Konsumentenkredites. Zum anderen birgt die Möglichkeit, den Kredit jederzeit in beliebiger Höhe zurückzuzahlen oder den Betrag auch für einen langen Zeitraum auf dem Konto stehen zu lassen, den Nachteil, dass man hier leicht die Übersicht verlieren kann. Denn: Zu den üblichen Kosten des täglichen Lebens wie etwa Mietzahlungen, Lebensmittel, Strom, Telefon oder Gas kommen, meist vierteljährlich, die Sollzinsen des Dispokredits hinzu. Und die sind meist nicht unerheblich.

Eine Lösung kann hierbei eine Umschuldung (auch Umschuldungskredit oder Umfinanzierung genannt) bieten. Hierbei wird das Konto des Kreditnehmers durch eine Einmalzahlung ausgeglichen. Das Geld hierzu stammt dabei aus einem Konsumentenkredit, den der Kreditnehmer anstelle des Dispokredites aufnimmt. Die Schulden des Kreditnehmers werden somit auf ein anderes Konto, das nicht das Girokonto ist, gebucht und in regelmäßigen Raten zurückgezahlt.

Der Vorteil liegt nun darin, dass der Kreditnehmer einerseits einen deutlich geringeren Zinssatz in Rechnung gestellt bekommt, als dies bei einem Dispokredit der Fall ist. Zum anderen zahlt er diesen Konsumentenkredit in gleichbleibenden meist monatlichen Raten zurück und behält somit jederzeit den vollen Überblick, wie hoch die monatliche finanzielle Belastung ist und wann das Darlehen zurückgezahlt ist.

Doch manchmal muss es nicht einmal ein überzogenes Konto sein, das eine Umschuldung sinnvoll erscheinen lässt. Viele ältere Konsumentenkredite, aber auch Hypotheken oder Haus- bzw. Immobilienfinanzierungen kosten oftmals einem deutlich höheren als den augenblicklichen marktaktuellen Zinssatz. Auch hier kann die Kreditablösung einer oder mehrere älterer Forderungen sinnvoll sein, wenn sich auf diese Art und Weise die monatlichen finanziellen Belastungen verringern lassen. Eine solche Ablösung von Krediten kann auch geschehen, um eine Kreditzusammenfassung zu erreichen.